Por Melanie Slone
Al planificar la compra de una casa, “mucha gente piensa que llegará el momento perfecto, las tasas de interés, el mercado, la crisis”, dice Janet Cruz, presidenta para 2025 de la Sección del Condado Norte de la Asociación Nacional de Profesionales Hispanos de Bienes Raíces (NAHREP). “Rara vez hay un momento perfecto, pero siempre se puede preparar e informar”.
La misión de NAHREP “es promover la propiedad sostenible de vivienda entre los hispanos para generar riqueza generacional”, añade. “La comunidad hispana ha tenido más dificultades para heredar a sus hijos, por lo que ser propietario de una vivienda es importante”.
Puede que la gente piense que ser propietario de una vivienda en San Diego es imposible, pero Cruz afirma: “Es más accesible de lo que creen. Es solo la falta de información lo que frena a la mayoría”.
NAHREP ofrece cursos gratuitos mensuales para compradores primerizos en inglés y uno en español. “Explican todo el proceso. Puedes obtener respuestas a todas tus preguntas en persona”, dice Cruz. O puedes buscar en línea otros cursos en el condado.
Estos 11 pasos pueden llevarle a su nuevo hogar.
Paso 1: Prepare sus finanzas
Antes de pensar en comprar una casa, debe asegurarse de estar financieramente preparado. Debe establecer un presupuesto realista basado en sus ingresos, gastos y deudas. A continuación, revise su puntaje crediticio y haga lo posible por mejorarlo. Realice todos los pagos de tarjetas de crédito completos y a tiempo, no abra demasiadas tarjetas de crédito ni las use con demasiada frecuencia.
Si tiene problemas de crédito, dice Cruz, un familiar con buen crédito puede agregarlo como firmante, lo que se reflejará automáticamente en el suyo. “Si administra sus propias tarjetas de crédito, asegúrese de no usar más del 30% del límite de crédito”, añade.
Luego, comience a ahorrar para el enganche, que suele ser entre el 3% y el 20% del costo de la vivienda.
En el condado de San Diego, para comprar una casa de $700 mil con un enganche del 3.5%, necesitaría ganar alrededor de $150 mil al año, dice Cruz. ¿Qué pasa si no puede permitírselo? Ofrece algunas opciones. “Hemos visto a muchas comunidades hispanas unirse con diferentes familiares o amigos muy cercanos y pedir un préstamo conjunto para adquirir una vivienda propia. Luego, unos años después, pueden venderla, separarse y comprar su propia casa”, explica.
“Quizás alquilar, tener un compañero de casa para que puedan pagar la hipoteca y hacer eso durante un año o un par de años para obtener algo de capital y luego refinanciar ese préstamo”.
También nos cuenta que mucha gente trabaja en el condado de San Diego y se muda a Murrieta o Menifee, donde las viviendas son más asequibles.
“Tu primera casa no tiene por qué ser la casa de tus sueños”, dice. “Se trata simplemente de empezar”. Después de un par de años, podrá encontrar algo más adecuado o cercano a su sueño.
Paso 2: Elija un prestamista
Investigue qué institución financiera es la mejor para usted. Revise las calificaciones y reseñas. Considere la posibilidad de ofrecer servicio en su idioma y cultura, costos y comisiones de cierre razonables, transparencia en el proceso de préstamo y buenas tasas de interés. Debe sentirse cómodo al hacerle al prestamista todas las preguntas que necesite.
Paso 3: Busque un agente inmobiliario
“Trabajas codo con codo con el agente inmobiliario y llegas a saber exactamente en qué te estás metiendo”, dice Cruz. Busque un agente con conocimientos que hable su idioma y que pueda encontrar varias casas posibles para que usted las considere.
“Necesitamos revisar sus deudas y comprender cómo afectan la relación deuda-ingresos y la asequibilidad para comprar una vivienda”, dice Cruz. “Mucha gente todavía tiene la idea de que el pago inicial debe ser del 20%”, dice. Un prestamista o un agente inmobiliario puede explicarle que puede ser tan bajo como el 3.5%.
Los agentes inmobiliarios ayudan a las personas a encontrar “la magia”. “El número de personas, el poder adquisitivo, para que cuando busquen casas, sepan que podrán hacer una oferta respaldada por el prestamista”, explica.
Cruz nos dice que los compradores de vivienda pueden ser residentes legales, siempre que tengan una identificación oficial, dos años de declaraciones de impuestos y dos meses de recibos de sueldo. Los prestamistas también trabajan con propietarios de pequeñas empresas, y los agentes inmobiliarios de NAHREP pueden ayudar con soluciones financieras creativas.
Paso 4: Obtenga la preaprobación para una hipoteca
El proceso de preaprobación facilita la compra de una vivienda. Usted comparte su historial financiero con el prestamista, quien preparará la información de su préstamo. Cuando la información esté lista, el prestamista le entregará una carta de preaprobación.
Paso 5: Encuentre su casa
Encuentre una casa con el precio, el espacio y la ubicación adecuados. Es posible que tenga que negociar el precio con el vendedor. Asegúrese de que inspeccionen la casa que desea.
Paso 6: Haga una oferta
Incluso si hace una oferta, aún hay pasos a seguir que pueden tardar hasta dos meses. “Podríamos entrar en negociación antes de que el vendedor acepte la oferta, lo cual es muy común en este mercado, y luego, una vez aceptada la oferta, se entra en el depósito de garantía”, dice Cruz.
El depósito de garantía es un tercero que conserva los documentos hasta que se complete el proceso y todos hayan seguido las pautas para realizar la transacción.
Paso 7: Obtenga su hipoteca
Acuerde los detalles de su préstamo con su prestamista, quien necesitará varios documentos financieros. También debe firmar varios documentos.
Paso 8: Programe una inspección de la vivienda
Contrate a un inspector de viviendas profesional. Si hay problemas importantes, puede negociar el precio con el vendedor.
Paso 9: Obtenga un seguro de vivienda y programe una tasación
Su prestamista probablemente elegirá un tasador, pero usted debe pagarlo y programarla.
“Si ofreció $700 mil y la tasación le dice que solo vale $680 mil después de evaluar la vivienda, entonces debe volver a negociar”, dice Cruz. Un ejemplo de un problema podría ser que una vivienda no tenga canaletas, por ejemplo, por lo que necesita una estimación de cuánto costarían o si el propietario actual debería pagarlas.
Paso 10: Cierre de la venta
Usted se hace cargo de la propiedad. Se tarda unas horas en firmar todo y pagar los costos y honorarios de cierre.
