Guía para principiantes sobre cómo generar patrimonio

Por Melanie Slone

“Generar patrimonio no se trata solo de dinero; se trata de autonomía, dignidad y control”, afirma Gary Acosta, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Profesionales Hispanos de Bienes Raíces (NAHREP). A continuación, se presentan los fundamentos para generar patrimonio en los Estados Unidos.

Cinco formas de ahorrar

1. Establezca una deducción automática de una cantidad fija de su cheque de pago cada mes. Una cuenta de ahorros en una institución financiera está totalmente asegurada por un monto de hasta $250 mil.
2. Invierta en acciones. Este dinero no está asegurado; si el mercado de valores cae, usted pierde dinero. Si el mercado sube, puede obtener ganancias mayores que las que obtendría con una cuenta de ahorros.
3. Puede adquirir un certificado de depósito (CD) por un plazo fijo determinado y recuperar su dinero, más los intereses generados, al finalizar dicho plazo.
4. Si usted es dueño de una casa, posee “equity”—la diferencia entre el valor de mercado de la vivienda y el saldo pendiente de su hipoteca. Si el valor de la vivienda aumenta, usted obtendrá una suma mayor de dinero al venderla.
5. Un Plan 529 le permite ahorrar dinero para la educación de sus hijos libre de impuestos.

Cinco aspectos que debe recordar al elaborar un presupuesto

1. Ahorre el equivalente a entre tres y seis meses de sus gastos para cubrir cualquier emergencia.
2. Lleve un registro de todos sus gastos y evite gastar más de lo que gana.
3. Respete su presupuesto y destine cualquier dinero sobrante—aunque sean solo $10—a sus ahorros o inversiones.
4. Incluya el pago de sus tarjetas de crédito como parte de su presupuesto.
5. Realice aportaciones periódicas a sus ahorros para la jubilación.

Cinco formas de mejorar su crédito

1. Los prestamistas utilizan su informe de crédito para decidir cuánto crédito le otorgarán. Revíselo una vez al año de forma gratuita al 877-322-8228 o en www.annualcreditreport.com.
2. Una tarjeta de crédito no genera ingresos. Usted debe pagar las compras que realice.
3. Intente pagar el monto total que debe cada mes para no pagar intereses.
4. Triture o destruya los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito y bancarios antes de desecharlos en la basura. Tenga cuidado al proporcionar información personal.
5. Lea siempre la letra pequeña en cualquier solicitud de préstamo y no dude en pedir ayuda a familiares o expertos.

Cinco consejos para invertir

1. Comprar acciones significa que usted se convierte en copropietario de una empresa. Si el valor de las acciones sube, usted gana dinero; si el valor de las acciones disminuye, usted pierde dinero. Los fondos mutuos reúnen el dinero de muchas personas y lo invierten en varias empresas, lo cual reduce el riesgo.
2. Una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) permite que su dinero crezca libre de impuestos hasta que usted se jubile y lo retire.
3. Una IRA tradicional ofrece aplazamiento fiscal, lo que significa que usted no paga impuestos sobre el dinero hasta que lo retira. Si lo retira antes de cumplir los 59 años, deberá pagar una penalización.
4. Una IRA Roth se constituye con ganancias obtenidas después del pago de impuestos; usted no paga impuestos sobre dicho dinero cuando se jubile o cuando cumpla los 59 años y lo retire.
5. Con un plan 401(k), autoriza que se deduzca de su cheque de pago un porcentaje determinado de su salario bruto. A menudo, su empleador igualará una parte de lo que usted aporte a su plan 401(k).

Cinco puntos para su tranquilidad

1. La principal causa de bancarrota en los Estados Unidos son los gastos médicos. Es importante contar con un seguro médico. Es posible que usted califique para recibir ayuda a través de Covered California. También debería tener seguros de vivienda y de automóvil.
2. Mantenga sus documentos legales a buen recaudo y busque la asesoría de consejeros financieros, preparadores de impuestos y abogados de inmigración.
3. Establezca fideicomisos en vida y designe beneficiarios; asimismo, deje a alguien a cargo en caso de que usted no pueda hacerlo. Diversifique sus ingresos mediante trabajos secundarios o alquilando propiedades a terceros.
4. Haga donaciones a obras benéficas y retribuya a su comunidad.
5. Eduque a sus hijos sobre el manejo del dinero para construir un patrimonio generacional.

Como afirma el asesor financiero latino Louis Barajas: “La verdadera riqueza nunca se reduce únicamente a los números. Es tranquilidad, bienestar emocional, relaciones más sólidas y la capacidad de crear un legado que honre sus raíces”.