El aprender sobre los presupuestos y otros temas de finanza le proporciona lo que se llama educación financiera y le ayuda a manejar su dinero. El North County Informador va a presentar artículos cortos sobre la educación financiera; se arranca con este sobre los presupuestos.
Los bancos y los ‘credit unions’ ofrecen cuentas de ahorro donde usted puede resguardar su dinero y aumentar la cantidad mediante el interés acumulado. También proporcionan cuentas de cheques, los cuales le ayudan a pagar bienes y servicios con un cheque o tarjeta de débito, para así no tener que cargar con efectivo.
Un presupuesto
Si usted desea aprovechar el dinero al máximo, es fundamental crear un presupuesto. Esto le ayudará a manejar el movimiento de su dinero—cuánto gana y cuánto gasta, y en qué se gasta. También es la mejor manera de averiguar dónde puede recortar gastos y cuánto puede ahorrar para el futuro. Contar con ahorros es el primer paso hacia la seguridad financiera.
Aunque a veces pareciera que nuestros deseos son más importantes que todo lo demás, no debemos olvidar que llevar un presupuesto y controlar nuestros gastos puede ayudarnos a vivir mejor a futuro.
Cómo crear un presupuesto
El primer paso en la planificación financiera es crear un presupuesto. Para hacerlo, primero hay que rastrear todo lo que se ganó y todo lo que se gastó durante los últimos dos meses. Si usted tiene una cuenta en un banco o ‘credit union’, puede leer sus estados de cuenta en una app en el teléfono, puede imprimirlos o puede pedir al banco que los imprima.
Hay que organizar y categorizar los gastos, que incluyen recibos y estados de cuenta de ahorros y de tarjetas de crédito. Algunos bancos ofrecen apps gratuitos y herramientas para hacer presupuestos. También hay hojas para hacer presupuestos en línea. Recuerden que las apps para hacer presupuestos muchas veces ofrecen herramientas premium que hay que pagar.
Paso seguido, divida sus gastos entre fijos y variables. Los gastos fijos son los que no cambian mes con mes y que hay que pagar, como la renta o hipoteca, los servicios del hogar y el seguro médico. Los gastos variables cambian mes con mes, como lo que se gasta en alimentos, ropa, bienes para el hogar y entretenimiento.
No se puede hacer mucho respecto a los gastos fijos, así que será necesario ver los variables. Ahora, viene lo complicado. ¿Qué es lo que hay que pagar y qué se considera un “deseo”? Ejemplos de gastos que hay que hacer son para la comida, el seguro, reparaciones al auto y guarderías. Ejemplos de deseos incluyen servicios de streaming, el comer fuera, el entretenimiento y los adornos para el hogar.
Rastree sus gastos en estas categorías durante dos meses, para crear un plan para los meses por venir.
Ahorrar más
Después de analizar sus ingresos y sus diferentes tipos de gastos, vea cómo puede priorizar. Podría ser posible gastar menos en vez de recortar un gasto por completo, por ejemplo, pagar un solo servicio de streaming en vez de tres. También puede optar por productos más económicos, como cambiar a un plan celular más barato o ir a tiendas de descuento. Cuidado con las membresías con cobros recurrentes; ¿está pagando por un gimnasio que nunca usa?
Además, considere sus compras impulsivas. ¿Suele hacer compras de manera espontánea, solo porque tiene ganas, aun cuando están muy caras? Este tipo de compras puede dañar mucho el presupuesto.
Si tiene una tarjeta de crédito, ¿la usa cuando no tiene el suficiente dinero para comprar lo que desea? Usar una tarjeta de crédito para los gastos inesperados como reparaciones al auto es gastar con inteligencia. Usarla para pagar cosas que le gustan, pero que no necesita, no es gastar con inteligencia. Puede caer en deudas y terminar por pagar mucho en intereses. El próximo número de North County Informador abordará la deuda en las tarjetas de crédito.
¿Qué se hace cuando se desea algo mucho, pero comprarlo afectaría el presupuesto? En este caso, se realiza un análisis de costo-beneficio. Puede que tenga que pensar en la recompensa a futuro (gratificación aplazada), donde no se consigue lo que se quiere en el momento, pero más tarde la recompensa lo vale. La recompensa es más dinero ahorrado para el futuro.
Una vez separadas las necesidades de los deseos, la meta es aumentar los ahorros. Puede lograrse poco a poco; empiece por ahorrar el 5% de sus ingresos cada mes y vaya incrementando el porcentaje. Enfóquese en la meta al respetar el presupuesto.
Si repasa el presupuesto cada mes, le será más fácil cubrir los gastos inesperados, como reparaciones al auto, y podrá usar sus ahorros en vez de pedir prestado. Además, puede usar el dinero ahorrado para respaldar un préstamo o hasta una hipoteca. Esta costumbre también puede ayudarlo a darse cuenta de cualquier problema en los estados de cuenta.
Información de Education COMPACT, en Escondido: https://www.educationcompact.org/
Vocabulario para hacer presupuestos
Cajero Automático: Una máquina que se usa para retirar efectivo y realizar operaciones bancarias.
Banco: Una institución que resguarda su dinero y le paga interés sobre los ahorros. También se puede sacar una cuenta de cheques y usar otros servicios financieros.
Presupuesto: Un plan que uno hace para manejar el dinero, al considerar los ingresos y los gastos anticipados. Se puede gastar algo y ahorrar algo, según las metas de cada uno.
Movimiento de dinero: Lo que se hace con el dinero recibido, ya sea gastarlo, ahorrarlo o invertirlo.
Cuenta de cheques: Se puede guardar dinero en una cuenta y usar cheques para hacer pagos; el dinero se saca de esta cuenta.
Análisis de costo-beneficio: Sopesar el costo de un producto o inversión según el beneficio que implica.
Tarjeta de crédito: Una tarjeta que permite comprar cosas y pagarlas después, por lo general en cuotas mensuales y con intereses.
‘Credit Union’: Es como un banco, pero sus miembros son los dueños; provee cuentas de ahorros y de cheques y otros servicios a bajo costo para sus miembros.
Tarjeta de crédito: Una tarjeta usada para pagar bienes y servicios al transferir dinero de manera electrónica de su cuenta bancaria a la cuenta de la tienda. Es como el efectivo en que hay que pagar la cantidad completa al momento de usarse.
Deuda: La cantidad completa que uno debe.
Recompensa a futuro (“gratificación aplazada”): Cuando uno sacrifica algo en el momento para tener algo mejor más tarde.
Interés acumulado: Dinero que uno gana por guardar dinero un banco.
Gasto: Cuando se compra o se paga algo.
Plan financiero: Cuando uno coloca metas, crea un plan para lograr estas metas y lleva a cabo este plan. Ayuda a cuidar el dinero, como los gastos, el crédito, el ahorro y las inversiones, para saber qué se necesita ahora y a futuro.
Educación financiera: Cuando uno comprende cómo funcionan los bancos; los mercados financieros; el crédito y las tarjetas de crédito; las leyes fiscales; y cómo ganar, gastar o ahorrar dinero hoy para contar con algo a futuro.
Gastos fijos: Lo que hay que pagar cada mes, por ejemplo, la renta o el préstamo del auto. Este monto no cambia mes con mes.
Ingresos brutos: La cantidad total de ingresos de un salario, antes de las deducciones como los impuestos.
Compra impulsiva: Cuando se compra algo de manera espontánea, sin usar un proceso para toma de decisiones.
Ingresos: Cualquier ganancia que una persona percibe.
Hipoteca: Un préstamo para comprar bienes raíces, como terreno o un hogar.
Ingresos netos: La cantidad que se gana después de las deducciones como los impuestos.
Número de identificación personal (NIP): Un código personal para usar en un cajero automático o para acceder la cuenta de ahorros o de cheques o la tarjeta de crédito.
Ahorros: Dinero que se guarda para después (que no se gasta de inmediato).
Cuenta de ahorros: Una cuenta en una institución financiera que le ayuda a ahorrar dinero mientras se ganan intereses.
Gastos variables: Los gastos cuya cantidad varía mes a mes.
Deseos: Cosas que le gustaría tener, pero que no son esenciales para vivir.
