Por Melanie Slone
North County Informador ofrece esta serie de dos partes para ayudarle a comprar una casa. Busque la Parte II en diciembre.
Comprar una vivienda puede ser una tarea estresante, especialmente en San Diego, donde los precios son muy altos. Pero los especialistas dicen que no hay que renunciar al sueño. “Si desea comprar una casa, pero supone que no calificará, vale la pena examinarla más de cerca”, dice Ana Padilla, vicepresidenta y consultora senior de estrategia de crecimiento empresarial de Wells Fargo Home Lending, segmentos diversos, San Diego y Riverside, CA y Las Vegas, NV.
Los datos del Censo proyectan que más de uno de cada cuatro estadounidenses serán latinos para 2060, y se espera que este grupo impulse el 70% del crecimiento de la propiedad de viviendas nuevas hasta 2040.
Para sumarse a este grupo, Padilla pide recordar que “adquirir una vivienda es una inversión importante y lleva tiempo. Tomarse el tiempo para comprender el proceso y preparar su documentación hará que el proceso sea más fácil… No todas las situaciones de compra de una vivienda son iguales, y las situaciones financieras complicadas pueden requerir un poco más de trabajo preliminar”.

Es imperativo comprender las leyes estadounidenses, dice Zoraya De la Bastida, agente inmobiliaria de eXp Realty. No den dinero si no tienen claro lo que está pasando. Conoce un caso en el que una mujer perdió 80 mil dólares porque no entendía las leyes y trató de comprar una casa por su cuenta.
La mejor manera de protegerse es buscar ayuda profesional. “Una de las cosas más importantes es contar con la ayuda de un asesor hipotecario (que sea bilingüe, si es necesario) para analizar las opciones de financiamiento de viviendas que puedan ser adecuadas para usted, así como de un agente de bienes raíces local que puede ayudarle a comprender lo que está sucediendo en el mercado inmobiliario local”, dice Padilla.
Ana Patiño, propietaria de una casa en Vista, recuerda cuando su familia pensó por primera vez en comprar. “Después de investigar, te desanimas y dejas de hablar del tema”, afirma. Pero entonces, sus hermanos fueron a una casa en venta y conocieron a un agente. “Puedes hacer tus búsquedas en línea, pero es diferente a que una persona real de bienes raíces te hable y te entusiasme”, dice.
Un agente de bienes raíces puede ayudarlo a idear una estrategia. También explicarán los beneficios de ser propietario de una vivienda, como los fiscales, explica De la Bastida.
Mientras tanto, es importante saber qué tipo de pago puede gestionar para comprar en un rango de precios que le resulte cómodo, señala Padilla. “Es fácil emocionarse con una casa y querer comprarla a toda costa, pero manténgase enfocado en las decisiones financieras inteligentes que ha tomado sobre el presupuesto y los pagos manejables”.
Sugiere pensar en comprar una casa como una serie de compensaciones financieras que deberá hacer. “La mayoría de las personas no consiguen la casa de sus sueños desde el primer momento. Generalmente se trata de una discusión sobre cuál es la mejor casa posible que puedo comprar según el presupuesto que tengo”.

Tarea financiera
Uno de los factores más importantes a la hora de comprar una casa es entender las finanzas para poder conseguir una buena hipoteca. “He tenido clientes que no sabían lo que había en su informe crediticio y se sorprenden de lo que encontramos”, dice Padilla.
Patiño también menciona la importancia del crédito. “Esa es otra medida para ver qué tan estables son sus finanzas”. Si su crédito no es tan bueno, hablen con un asesor financiero de inmediato para comenzar a mejorarlo y trabajar para eventualmente comprar esa casa.
Los ingresos son otro factor, pero Padilla dice que no debemos asumir que tienen que ser altos. “La clave es demostrar su capacidad para pagar el préstamo”, explica. “Los prestamistas analizan una variedad de factores, incluidos sus ingresos, activos, el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destinan a pagos de deuda, historial crediticio, puntajes crediticios y el monto del préstamo en comparación con el valor de la propiedad”.
Para obtener ayuda con estos asuntos financieros, la mejor opción es hablar con prestamistas hipotecarios y encontrar uno que le dé confianza.
“Puede trabajar con un prestamista en línea o cara a cara”, dice Padilla. “Trabaje con un prestamista confiable que se tomará el tiempo para guiarlo a través del proceso. No tenga miedo de buscar un proveedor de servicios completos que pueda ofrecerle orientación”.
Patiño también sugiere buscar a las personas adecuadas para que le ayuden. “No dependan de la opinión de una sola persona. Hablen con otras personas que hayan conseguido una casa. Incluso con esta economía, la compra de una vivienda sigue siendo una posibilidad”, afirma.
Consejos de Ana Padilla, de Wells Fargo Home Lending
• Comprenda lo que hay en su historial crediticio para ser realista al comprar una casa. Un pago atrasado en el pasado puede afectar su puntaje crediticio, lo que puede afectar su tasa de interés o la cantidad que puede pedir prestada.
• Obtenga una precalificación con un prestamista para determinar su rango de precios.
• Revise su informe de crédito periódicamente para descubrir cualquier error y poder corregirlo. Una vez al año, puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres agencias de crédito en www.annualcreditreport.com. Cada vez más instituciones financieras también ofrecen calificaciones crediticias a los clientes.
• Busque un prestamista que tenga una variedad de productos y servicios y pueda ofrecer las opciones adecuadas para su situación, así como la conveniencia de las herramientas digitales.
• Hable con su asesor hipotecario sobre sus objetivos y qué opciones financieras podrían funcionar mejor para usted. ¿Está buscando el pago más bajo posible o su mayor preocupación son los costos de cierre más bajos posibles?